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    遼沈銀行奇葩財報出爐:營收凈利均為負數,存貸比僅11%

    2022-05-09 11:00:41 來源:晨財經

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    遼沈銀行2021年財報一經發布,就引起了業內的關注,多項數據都顯得極為“另類”。

    數據顯示,2021年該行實現營業收入-4.75億元,凈虧損達11.90億元,營收和凈利潤皆為負數。

    (圖源:視覺中國)

    奇葩的不僅是營收和凈利的負數,其他數據也相當“另類”:遼沈銀行近2000億的存款總額,貸款和墊款總額卻僅有200多億元;在200多億元的貸款中,正常類貸款僅為78億,而關注類貸款卻高達124億;其公布的不良貸款率為 6.02% ,撥備覆蓋率卻高達為600.13%;凈息差和凈利差均為負值,分別為-1.51%和-1.23%;貸款撥備率竟然為36%,也就是說,每發放100元貸款,就有36元作為撥備。

    遼沈銀行到底怎么了?

    奇葩的財報

    公開資料顯示,遼沈銀行是由遼陽銀行和營口沿海銀行合并而成,正式成立于2021年6月7日,注冊資本200億元。

    在銀行業里,營收出現負數的情況極為罕見。2021年遼沈銀行的營收為-4.74億元。對此,遼沈銀行解釋稱,主要是息差倒掛導致。

    (圖源:遼沈銀行年報)

    2021年,遼沈銀行吸收存款1936.29億元,發放貸款和墊款總額為214.47億元,而遼沈銀行需要支付的利息為20.85億元,收到的利息收入為6.79億元,利息凈收入-14.06億元。

    換言之,在2021年,遼沈銀行吸收了近2000億的存款,卻只放出去200多億的貸款,存貸比為11.10%。資產負債表顯示,遼沈銀行的資產主要是交易性金融資產,而其中定向債務工具就有1449.8億元。這樣的資產結構,導致遼沈銀行在2021年僅收到6億多元的利息,卻要支付20多億的利息,在利息上倒貼了14億元。

    作為銀行,利息凈收入和手續費及傭金凈收入都是其主要盈利來源。遼沈銀行的利息凈收入已經為負,其手續費及傭金凈收入依然沒逃過向外“貼錢”的命運。

    2021年,該銀行手續費及傭金收入500.04萬元,手續費及傭金支出1593.82萬元,手續費及傭金凈收入-1093.79萬元。兩大盈利來源皆為負數。

    “報告期內,本公司完成了對2家銀行的吸收合并,原有負債結構尚未及時調整,資產業務還在逐步拓展?!边|沈銀行這樣解釋道,“未來將降低付息成本,拓展收入渠道?!?/p>

    而遼沈銀行的資產質量同樣面臨較大壓力。截至2021年末,遼沈銀行的不良貸款率高達6.02%。遼沈銀行在財報中也坦言,“其不良貸款質量存在壓力,截至2021年末,逾期貸款達到20.18億元?!?/p>

    此外,2021年,遼沈銀行撥備覆蓋率為600.13%,資本充足率為24.98%,城商行當期資本充足率的平均指標為13.08%,相對而言,遼沈銀行的資本充足率是比較充足的。

    從開業至今,遼沈銀行成立也不過半年?!斑|沈銀行營收凈利為負主要是該行整合完成時間并不長,歷史包袱較重,當期主要精力還在整合和解決之前的歷史遺留問題?!苯饦泛瘮捣治鰩熈晰Q凱這樣認為。

    存款結構業務方面,2021年,遼沈銀行存款本息總額為2000.15億元,其中定期存款占比較大,為82.63%,導致付息率高,成本壓力大。此外,結構方面也不太合理,個人客戶存款占比大,為83.71%,對公客戶存款占比僅為16.29%。

    對于后續工作,遼沈銀行也表示,將調整存款結構,將機構存款作為對公存款增長的重大帶動。

    中小銀行合并,前景如何?

    同為銀行的合并重組,但財務效果卻截然不同。重組一年后的四川銀行,在2021年卻取得了較為“亮眼”的成績。

    最新公布的財報顯示,2021年,四川銀行實現營收35.1億元,同比增長61.1%;實現凈利潤6.2億元,同比增長89.97%,營收凈利雙雙大增。

    其中,利息凈收入是四川銀行營收的主要來源,2021年,該行利息凈收入為31.39億元,同比增長57.48%。

    與遼沈銀行和四川銀行的重組類似,一些中小銀行為降低風險、抱團取暖,合并重組成為理性的選擇。

    數據顯示,目前我國已經有20多家中小銀行合并重組,除了四川銀行和遼沈銀行,山西銀行也由當地的中小銀行合并而來的,河南的中原銀行也吸收合并了當地的幾家城商行。

    2021年12月,中原銀行發布公告稱,公司與洛陽銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行訂立了284.7億元的吸收合并協議。

    事實上,監管部門及地方政府也一直積極推動中小銀行合并重組,銀保監會在2022年工作會議中明確提及“持續推進中小金融機構兼并重組,支持加快不良資產處置”。

    業內人士也認為,中小銀行合并重組在較長時間內都是大趨勢。光大銀行金融市場部分析師周茂華分析稱,監管部門鼓勵中小銀行通過兼并重組等方式完善治理結構,推動高質量發展。目前整體銀行業面臨經營環境較復雜,少數中小銀行經營壓力相對大,近年來也有不少合并重組案例。綜合來看,預計未來仍有部分中小銀行將通過兼并重組的方式,推動供給側結構性改革,有效防范化解風險,提升經營能力與市場競爭力。

    但合并重組過后的中小銀行,能否實現“1+1>2”的效果,也面臨不小的挑戰。就像現在的遼沈銀行,未來如何面對巨額的利息支出,如何取得盈利,資產質量如何改善都是其需要思考面對的問題。

    文|《財經天下》周刊 周末

    編輯|孫月

    關鍵詞:

    責任編輯:ERM523

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